Розробка рекомендацій з вирішення проблем кредитування фермерів України на основі досвіду інших країн
Анотація
Метою дослідження було вивчення практик фінансування фермерів Польщі, Франції, Німеччині та Румунії та розробка рекомендацій щодо зменшення кредитних обмежень сільських господарств України. Забезпечення фермерських господарств фінансовими ресурсами є одним із найважливіших завдань підтримки стійкості та стабільності країни у важкі часи воєнного спротиву. У роботі проаналізовані статистично-економічні показники, структура господарств та землекористування, фінансові інструменти, особливості фінансових інститутів, практики та досвід у кредитуванні Польщі, Франції, Німеччини, Румунії та України. Був досліджений вплив валового нагромадження основного капіталу на обсяг реалізованої продукції фермерських господарств у порівнювальних країнах. Виявлені основні причини виникнення дефіциту фінансування середніх, малих, мікропідприємств агропромислової галузі та чисельних домогосподарств, які ведуть особисте селянське господарство без створення юридичної особи. Зазначено, що основними наслідками обмеженого доступу до кредитування є низька ефективність використання земельних ресурсів, зменшення отриманого валового продукту та погіршення життєздатності ферм. Проаналізовано вплив на фінансове забезпечення аграрного бізнесу державної програми «Доступні кредити 5-7-9%» та інших програм для підтримки середніх, малих та мікропідприємств, створених за допомогою міжнародних партнерів. За останні роки ці нові фінансові інструменти суттєво збільшили доступ фермерських господарств до кредитування. Розглянуто пропозиції економічних науковців цих країн щодо усунення кредитних обмежень у діяльності аграрних виробників малих форм власності. Аналіз висвітлює спільні для всіх країн проблеми кредитування фермерів, а також багаторічний досвід, завдяки якому ці питання поступово вирішуються. Розроблені рекомендації щодо впровадження необхідних заходів для своєчасного отримання доступних кредитних ресурсів дрібними сільськими підприємствами та сімейними фермерськими господарствами України
Ключові слова
підтримка сільського господарства; інвестиції; обмеженість ресурсів; аграрна галузь; малі та мікропідприємства; фінансові інструменти
[1] Andreica, R. (2022). Micro loans for agriculture and rural development in Romania. Retrieved from https://www. fi-compass.eu/events/presentations/micro-loans-agriculture-and-rural-development-romania.
[2] Andros, S.V., & Gerasymchuk, V.H. (2023). Financing of agriculture and the role of banks in lending the agricultural sector of Ukraine. Economic Journal Odessa Polytechnic University, 3(25), 5-14. doi: 10.15276/ EJ.03.2023.1.
[3] Artemenko, D. (2020). Problems and prospects of bank lending of agricultural entrepreneurship. Efficient Economy, 7. doi: 10.32702/2307-2105-2020.7.201.
[4] Arzhevitin, S., Stetsenko, B., Okhrymenko, I., Bilochenko, A., & Biloshapka, V. (2021). Modern problems of bank lending of enterprises of the agricultural complex of Ukraine. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 4(39), 50-57. doi: 10.18371/fcaptp.v4i39.238596.
[5] Badach, E., Szewczyk, J., Lisek, S., & Bożek, J. (2023). Size structure transformation of Polish agricultural farms in 2010-2020 by typological groups of voivodeships. Agriculture, 13(9), article number 1789. doi: 10.3390/ agriculture13091789.
[6] Bondaruk, T., & Lukashuk, M. (2020). Features and prospects of bank lending to agriculture at the present stage of economic development of Ukraine. Scientific Bulletin of the National Academy of Statistics, Accounting and Audit, 3, 84-92. doi: 10.31767/nasoa.3-2020.09.
[7] Bórawski, P., Guth, M., Bełdycka-Bórawska, A., Jankowski, K.J., Parzonko, A., & Dunn, J. W. (2020). Investments in Polish agriculture: How production factors shape conditions for environmental protection? Sustainability, 12(19), article number 8160. doi: 10.3390/su12198160.
[8] Chugunov, I., Makogon, V., Titarchuk, M., Nychyk, V., & Hrehul, V. (2024). Financial support for the economy development of Ukraine. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 1(54), 307-315. doi: 10.55643/fcaptp.1.54.2024.4253.
[9] Dobre, L. (2020). Financing small farms in Romania agriculture specific solutions. Retrieved from https://www.fi-compass.eu/sites/default/files/publications/09.%20Liviu%20Dobre_Financing%20Small%20Farms%20 in%20Romania.pdf.
[10] Dumitru, E.A., Micu, M.M., & Sterie, C M. (2023). The key to the development of agricultural cooperatives in Romania from the perspective of those who run them. Outlook on Agriculture, 52(1), 89-100. doi: 10.1177/00307270221138118.
[11] Entrepreneurship Development Fund. (n.d.). Information on the results of the State Programme Affordable Loans 5-7-9. Retrieved from https://bdf.gov.ua/publichna-informatsiia/informatsiia-pro-rezultaty-derzhavnoiprohramy-dostupni-kredyty-5-7-9/.
[12] European Commission. (2023). Retrieved from https://commission.europa.eu/index_en.
[13] European Investment Bank. (2020). Retrieved from https://www.eib.org/en/about/index.
[14] European Union. (2023). Key figures on the European food chain. 2023 Edition. Retrieved from https://ec.europa.eu/eurostat/documents/15216629/18054337/KS-FK-23-001-EN-N.pdf/048e130f-79fa-e870-6c46-d80c940 8620b?version=7.0&t=1707290893751.
[15] Financing of the agricultural sector: What lending programmes do banks offer? (2024). Retrieved from https:// kurkul.com/spetsproekty/1550-finansuvannya-agrosektoru-yaki-programi-kredituvannya-proponuyut-banki.
[16] Foltovych, D., & Blashchuk-Devyatkina, N. (2024). Peculiarities of lending to small and medium-sized businesses in times of war. Innovation and Sustainability, 4(2), 82-91. doi: 10.31649/ins.2024.2.82.91.
[17] Harangus, D. (2019). The evolution of the bank credit structure by activity of borrower and risk categories. Agricultural Management, 21(2), 161-165.
[18] Heinrichs, J., Kuhn, T., Pahmeyer, C., & Britz, W. (2021). Economic effects of plot sizes and farm-plot distances in organic and conventional farming systems: A farm-level analysis for Germany. Agricultural Systems, 187, article number 102992. doi: 10.1016/j.agsy.2020.102992.
[19] Kambali, U., & Panakaje, N. (2022). A review on access to agriculture finance by farmers and its impact on their income. International Journal of Case Studies in Business, IT, and Education, 6(1), 302-327. doi: 10.5281/ zenodo.65133.
[20] Key, N. (2020). Off-farm income, credit constraints, and farm investment. Journal of Agricultural and Applied Economics, 52(4), 642-663. doi: 10.1017/aae.2020.25.
[21] Khanal, A.R., & Omobitan, O. (2020). Rural finance, capital constrained small farms, and financial performance: Findings from a primary survey. Journal of Agricultural and Applied Economics, 52(2), 288-307. doi: 10.1017/ aae.2019.45.
[22] Klimenko, D.B. (2018). Peculiarities and prospects of banking loan agrarian sector in Ukraine. Collection of Scientific Papers of the University of the State Fiscal Service of Ukraine, 2, 95-106.
[23] Kostyrko, L., & Solomatina, T. (2020). The financial potential of credit union in the system of development of small forms of agribusiness. Time Description of Economic Reforms, 1, 57-64. doi: 10.32620/cher.2020.1.08.
[24] Law of Ukraine No. 1877-IV “On State Support for Ukrainian Agriculture”. (2004, June). Retrieved from https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/1877-15#Text.
[25] Law of Ukraine No. 3254-IX “On Credit Unions”. (2023, July). Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/3254-20#Text.
[26] Law of Ukraine No. 4618-VI “On the Development and State Support of Small and Medium-Sized Enterprises in Ukraine”. (2012, March). Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4618-17#Text.
[27] Law of Ukraine No. 973-IV “On the Farm”. (2003, June). Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/973-15#Text.
[28] Lending to farmers almost doubled in 2022. Which banks in Ukraine support farmers? (2023). Retrieved from https://opendatabot.ua/analytics/agrocredits-2022.
[29] Lopatynskyi, Yu., Shpykuliak, O., Kyfyak, V., Shelenko, D., & Diuk, A. (2023). Socio-economic role and institutional capacity of family farms in the implementation of the sustainable development goals. Ekonomika APK, 30(3), 18-28. doi: 10.32317/2221-1055.202303018.
[30] Lupenko, Yu.O., & Andros, S.V. (2019). Bank lending to the agricultural economy sector. Economic Bulletin of National Technical University of Ukraine “Kyiv Polytechnical Institute”, 16, 196-207. doi: 10.20535/23075651.16.2019.181851.
[31] Lych, V., & Korsun, І. (2023). Alternative aggregate resources of households: Regional aspect. Economic Forum, 13(4), 155-166.
[32] Makovey, Y. (2022). Is it realistic for a farmer to get a loan for sowing: Answers, conditions, solutions? Retrieved from https://kurkul.com/spetsproekty/1303-chi-realno-otrimati-kredit-na-posivnu-fermeru-vidpovidi-umovirishennya.
[33] Malik, M., Shpykuliak, O., Kravchenko, S., Malik, L., & Yuzhykova, V. (2023). Development of farms in wartime conditions. Ekonomika APK, 30(1), 40-50. doi: 10.32317/2221-1055.202301040.
[34] Ministry of Finance of Ukraine. (2023). Ministry of Finance: During the martial law period, 42847 soft loans worth UAH 170.5 billion were issued under the State Programme “Affordable Loans 5-7-9%”. Retrieved from https://www. kmu.gov.ua/news/minfin-za-chas-dii-voiennoho-stanu-v-mezhakh-derzhavnoi-prohramy-dostupni-kredyty5-7-9-vydano-42847-pilhovykh-kredytiv-na-1705-mlrd-hrn.
[35] More than 3,000 farmers received assistance under the DAR programme. Kirovohrad and Lviv regions are the leaders in terms of aid. (2023). Retrieved from https://opendatabot.ua/analytics/dar-2022.
[36] Platonova, Y.O. (2024). Legal aspects of state credit support for agriculture. Analytical and Comparative Jurisprudence, 2, 370-376. doi: 10.24144/2788-6018.2024.02.63.
[37] Prib, K., Stepanchuk, S., Antonova, O., Dergach, A., Bodnar, O., & Karpinska, N. (2021). Investment into individual farming households as a requirement of Ukrainian food security. Journal of Management Information and Decision Sciences, 24(S5), 1-12.
[38] Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine No. 106-2018-p “On Approval of the Procedure for the Use of Funds Provided for in the State Budget for the Provision of Financial Support for the Development of Farms”. (2018, February). Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/106-2018-%D0%BF#Text.
[39] Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine No. 28-2020-p “On the Provision of Financial State Support”. (2020, January). Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/28-2020-%D0%BF#Text.
[40] Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine No. 738-2022-p “Some Issues in Granting Grants to Businesses”. (2022, June). Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/738-2022-%D0%BF#Text.
[41] Román, A.A. (2024). Ukrainian agriculture: From Russian invasion to EU integration. Retrieved from https://www. europarl.europa.eu/RegData/etudes/BRIE/2024/760432/EPRS_BRI(2024)760432_EN.pdf.
[42] Sarkisova, T. (2024). Definition “farmer” in EU legislation and its implementation into the legislation of Ukraine. Analytical and Comparative Jurisprudence, 1, 344-348. doi: 10.24144/2788-6018.2024.01.61.
[43] Shahini, E., Shebanina, O., Kormyshkin, I., Drobitko, A., & Chernyavskaya, N. (2024). Environmental consequences for the world of Russia’s war against Ukraine. International Journal of Environmental Studies, 81(1), 463-474. doi: 10.1080/00207233.2024.2302745.
[44] Si, L., Wang, B., & Chan, Y. (2021). Research on loan risk financing strategy of small farmers based on information resource management. In EBIMCS ‘21: Proceedings of the 2021 4th international conference on e-business, information management and computer science (pp. 402-408). New York: Association for Computing Machinery. doi: 10.1145/3511716.3511777.
[45] Smedescu, C., Micu, M.M., & Tudor, V.C. (2023). Farm size and specialization structure in the European countries in the year 2020. Scientific Papers. Series “Management, Economic Engineering in Agriculture and Rural Development”, 23(2), 599-604.
[46] Soliwoda, М. (2020). Financial innovations in Polish agriculture – Barriers, challenges and perspectives of development. Torun Business Review, 19(2), 65-78. doi: 10.19197/tbr.v19i2.329.
[47] State Service of Ukraine for Geodesy, Cartography and Cadastre. (2020). Monitoring of land relations. Retrieved from https://land.gov.ua/monitorynh-zemelnykh-vidnosyn/.
[48] State Statistics Service of Ukraine. (2021a). Statistical collection “Agriculture of Ukraine”. Retrieved from https:// ukrstat.gov.ua/druk/publicat/Arhiv_u/07/Arch_sg_zb.htm.
[49] State Statistics Service of Ukraine. (2021b). Statistical yearbook of Ukraine. Retrieved from https://ukrstat.gov. ua/druk/publicat/kat_u/2022/zb/11/Yearbook_21_e.pdf.
[50] State Statistics Service of Ukraine. (2022). Number of business entities by type of economic activity in 2022. Retrieved from https://ukrstat.gov.ua/operativ/operativ2012/fin/osp/ksg/ksg_u/arch_ksg_u.htm.
[51] State Statistics Service of Ukraine. (2024). Private peasant farms by region as of 1 January 2024. Retrieved from https://ukrstat.gov.ua/operativ/operativ2022/sg/osg/arh_osg_reg_2021u.html.
[52] Topor, D.I., Ionescu, C.A., Fülöp, M.T., Căpușneanu, S., Stanescu, S.G., Breaz, T.O., Voinea, C.M., & Moldovan, I.A. (2023). Factors that influence bank loans for agriculture in Romania. Journal of Infrastructure Policy and Development, 8(1), article number 2886. doi: 10.24294/jipd.v8i1.2886.
[53] Trusova, N., Radchenko, N., & Rubtsova, N. (2021). Models of bank lending to agricultural enterprises. Efficient Economy, 4. doi: 10.32702/2307-2105-2021.4.7.
[54] Ukrainian Bureau of Credit Histories. (n.d.). Denial of credit. Retrieved from https://www.ubki.ua/denial-ofcredit.
[55] United States Agency for International Development. (n.d.). USAID Agriculture and Rural Development Programme – AGRO. Retrieved from https://organic-platform.org/usaid-agro/.
[56] Wezel, A., & David, C. (2020). Policies for agroecology in France: Implementation and impact in practice, research and education. Journal of Sustainable and Organic Agriculture, 70(2), 66-76. doi: 10.3220/LBF1608660604000.
[57] World Bank. (2020). Financial inclusion in Romania: Issues and opportunities. Retrieved from https://documents1.worldbank.org/curated/en/830431587015032573/pdf/Financial-Inclusion-in-Romania-Issues-andOpportunities.pdf.
[58] World Bank. (2023a). Ukraine – Accelerating private investment in agriculture program: Environmental and social systems assessment. Retrieved from https://documents.worldbank.org/en/publication/documents-reports/ documentdetail/099612502222323513/idu017d7bac6020008b29038c5edf6bade.
[59] World Bank. (2023b). Ukraine – Strengthening the partial credit guarantee fund for small farmers in Ukraine project. Retrieved from https://documents.worldbank.org/en/publication/documents-reports/ documentdetail/099072823120523998/p1802420abbe920208a6a013f26a54c236.